משאלה
משהו שאנחנו רוצים שהכסף יאפשר בחיים. פחות עבודה, יותר זמן יחד, עזרה לילדים או שקט בראש. מכאן מתחילים.
#השפה שלנו
מילון מונחים של WISH
כסף מגיע עם המון מילים מסובכות. החיים עצמם כבר מספיק מורכבים. אז הנה השפה שלנו.
8 מונחים בשפה שלנו
משאלות והכסף ביומיום
מה אנחנו רוצים, מה נכנס ומה יוצא — ואיך נותנים לכל שקל תפקיד.
יעד פיננסי
משאלה שקיבלה תג מחיר ותאריך. ״יום אחד נטייל״ הופך ל״נצטרך 60 אלף ש״ח בעוד 3 שנים״.
#תוכנית פיננסית
החיבור בין המשאלות שלנו, המשאבים שיש לנו והצעדים שצריך לעשות. מה שותלים, מה משאירים זמין ומתי רוצים לקטוף.
#תקציב
הקצאת הכנסות והוצאות למטרות שקבענו.
#תזרים מזומנים
מה נכנס, מה יוצא ומתי. אפשר להיות בעלי רכוש רב ועדיין להיתקע בלי כסף לתשלום הקרוב.
#כרית ביטחון
כסף זמין לימים שהחיים לא מתנהלים לפי התוכנית. היא קונה לנו זמן לנשום ולבחור.
#אינפלציה
הקצב שבו הכסף נרקב מבחינת כוח הקנייה. המספר בחשבון נשאר, אבל הוא קונה פחות.
#קרן כספית
חניה זמנית לכסף, עם סיכון ותנודתיות נמוכים יחסית. המקרר של הכסף בזמן שמחליטים מה לבשל. גם כאן אין הבטחת תשואה או הגנה מלאה מאינפלציה.
#9 מונחים בשפה שלנו
פרדס ההשקעות
מה שותלים, איך מטפחים ומתי קוטפים את הפירות.
השקעה
תהליך שבו נוטעים ומטפחים עצים כדי לקטוף פירות בעתיד. בוחרים מה לשתול לפי המטרה, הזמן והיכולת להתמודד עם עונות קשות.
#נכס פיננסי
כמו עץ ששותלים בתקווה שיגדל וייתן פירות בהמשך. צריך להבין איזה עץ קנינו, מה יכול לפגוע בו ומתי הוא עשוי להניב.
#תיק השקעות
פרדס עם עצים שונים. לכל עץ תפקיד, קצב צמיחה ורגישות משלו. הפרדס צריך להתאים למה שנרצה לקטוף ולמועד שבו נצטרך את הפירות.
#תשואה
קצב הצמיחה של ההשקעה: השינוי בשווי שלה והפירות שהניבה בתקופה מסוימת. לפעמים יש גם תשואה שלילית. כן, העץ יכול להתכווץ.
#תשואה ריאלית
מה נשאר מהצמיחה אחרי שהאינפלציה נגסה בה. כמה כוח הקנייה שלנו באמת גדל — או קטן.
#ריבית דריבית
כשהפירות נשארים בפרדס ועוזרים להצמיח עוד עצים. גם הרווחים מתחילים לייצר רווחים.
#פיזור
לא לבנות את כל העתיד על עץ אחד. עצים שונים מפחיתים את התלות במה שיקרה לאחד מהם. סערה רחבה עדיין יכולה לפגוע בפרדס.
#דמי ניהול
התשלום על הטיפול בפרדס. גם סכום שנראה קטן יורד מהפירות שלנו, שנה אחרי שנה.
#מימוש
מכירת ההשקעה והפיכתה לכסף. קטפנו. עכשיו צריך להחליט אם משתמשים בפירות או שותלים מחדש.
#4 מונחים בשפה שלנו
המסע והגלים בדרך
לכמה זמן יוצאים, איך מתמודדים עם גלים ומתי צריך את הכסף בחוף.
טווח השקעה
הזמן עד שנצטרך את הכסף. הזמן של המשאלה, לא הזמן שנוח לנו לספר לעצמנו.
#תנודתיות
הגלים בים ההשקעות. פעם למעלה, פעם למטה. לא כל גל מטביע את הסירה, אבל צריך סירה שמתאימה למסע. אם תצטרכו את הכסף באמצע סערה, הגלים כבר מאוד משנים.
#סיכון
האפשרות לאבד חלק מהכסף, את כולו, או להגיע למועד שבו צריך אותו ולגלות שאין מספיק.
#נזילות
כמה מהר ובאיזו עלות אפשר להפוך את הנכס לכסף זמין. פרדס ששווה מיליון לא בהכרח ישלם מחר את החשבון במכולת.
#הדימויים נועדו להסביר מושגים בשפה פשוטה. המידע כללי בלבד ואינו המלצה או ייעוץ השקעות אישי. השקעות כרוכות בסיכון, לרבות אפשרות להפסד.